Business Loan Products

Our loans are built to help established and start up businesses access Working Capital, acquire equipment, assist with commercial real estate, restructure debt, or help with project financing. All our loans are structured to provide affordable rates and fees compared to high-cost alternative lenders. Additionally, our loans also come with professional business coaching from our team of highly skilled consultants.

LO QUE OFRECEMOS

LO QUE BUSCAMOS

CAPACIDAD: ¿Su empresa tiene la capacidad financiera para soportar la deuda y los gastos? Normalmente un negocio necesita tener $1.25 dólares de ingresos para mantener cada dólar de servicio de la deuda. Los $0.25 dólares extra proporcionan un colchón para que su negocio absorba los gastos inesperados o una caída de la economía.

CAPITAL: ¿Su empresa posee activos de capital como efectivo y equipo? ¿Hay suficiente para respaldar el financiamiento que desea obtener? Usted y otras personas y entidades pueden haber invertido capital en su negocio; ¿cuánto? Las respuestas dicen mucho acerca de si el negocio es uno en el que el prestamista estaría dispuesto a invertir.

COLATERAL: Equipo, bienes raíces comerciales, residencia personal, cuentas por cobrar, inventario, efectivo, son todas formas de garantía colateral que los prestamistas toman en cuenta para asegurar los préstamos. Además de considerar el valor de su garantía, el prestamista tendrá en cuenta cualquier deuda existente que aún pueda estar respaldada por esa garantía.

CONDICIONES: El estado de la economía, las tendencias de su industria y la legislación pendiente relativa a su negocio son todas condiciones que son consideradas por los prestamistas. Este tipo de factores, a menudo fuera de su control, pueden afectar a su capacidad de hacer pagos.

CARÁCTER: Experiencia laboral, experiencia en su industria e historial de crédito personal son todos rasgos de carácter que los prestamistas tomaran en cuenta al procesar su solicitud de préstamo. Su integridad personal y su buena posición, así como la integridad y la posición de los que están estrechamente vinculados al éxito del negocio, son de vital importancia.

PREGUNTAS FRECUENTES (FAQ'S):

¿Qué es un microcrédito de la SBA?

The Microloan Program provides small, short-term loans to small business concerns and certain types of not-for-profit child-care centers. The SBA makes funds available to specially designated intermediary lenders, like Prestamos, which are nonprofit community-based organizations with experience in lending as well as management and technical assistance. These intermediaries make loans to eligible borrowers. The maximum loan amount is $50,000.

¿Qué es la asistencia técnica?

Si solicita un préstamo a través de microcréditos, es posible que se le exija que cumpla con los requisitos de capacitación y/o planificación antes de que se considere su solicitud de préstamo. Este entrenamiento y capacitación de negocios puede ser útil para usted al lanzar o expandir su pequeña empresa.

¿Cómo solicito un préstamo?

Para solicitar un préstamo contacte con la oficina de Prestamos CDFI más cercana a usted. También puede iniciar el proceso en línea aquí. Por favor, considere prepararse con anticipación reuniendo las declaraciones de impuestos personales, identificando sus garantías colaterales disponibles, compilando una lista de sus deudas existentes y actualizando su plan de negocios. Esto ayudará a facilitar el proceso.

¿Cómo solicito un préstamo si vivo en una comunidad rural?

Es simple. Póngase en contacto con la oficina del Prestamos CDFI más cercana a usted o inicie el proceso en línea aquí. Nuestro amable personal también puede explicarle el procedimiento de préstamo por teléfono o por correo electrónico.

¿Cuánto tiempo lleva el proceso de préstamo?

El tiempo del proceso varía según los factores particulares de cada solicitud de préstamo. Si se trata de una empresa de nueva creación, se realizaría un proceso de evaluación inicial antes de poder presentar una solicitud de préstamo. El propietario o los propietarios actuales del negocio deberán reunirse con un oficial de relaciones comerciales para discutir la solicitud de préstamo. Posteriormente la solicitud de préstamo pasa por un proceso de revisión interna y si ese proceso es favorable, entonces existe la posibilidad de pasar al comité de revisión de préstamos. Típicamente, usted recibirá información del personal de Prestamos CDFI sobre el estado de su solicitud. El personal de Prestamos CDFI está en la mejor disposición de ayudarle a presentar una solicitud de préstamo completa. La mayoría de las demoras se producen debido a que las solicitudes de préstamo están incompletas. Si su solicitud está completa y el proceso no se retrasa por falta de documentos, el tiempo que dura el trámite es de entre 25 y 60 días.

¿Y si tengo mal crédito?

Prestamos CDFI tiene el requisito de al menos un puntaje de 600 FICO en su informe de crédito. Es requisito también para el cliente no tener informes derogatorios importantes, incumplimientos de pagos o fiscales. Tampoco deben de existir insolvencias como: bancarrota, reposesión, o ejecuciones hipotecarias en los últimos tres años después de la descarga formal. No deben de existir embargos, deudas en colección pendientes o juicios relacionados a deudas, impuestos,o gravámenes sobre deudas existentes.

Cuando se considera el crédito del solicitante, Prestamos CDFI toma en cuenta las circunstancias detrás de estos problemas de crédito tales como bancarrota por motivos médicos o divorcio. También se considera el crédito reparado y reconstruido. Prestamos CDFI ve con buenos ojos los esfuerzos para rectificar los problemas de crédito del pasado. Prestamos CDFI utiliza el informe de crédito del solicitante para evaluar la manera en que el solicitante ha manejado sus deudas pasadas. Si tiene problemas de crédito, debe presentar una declaración personal detallada que explique las circunstancias y las medidas tomadas para reparar su crédito junto con su solicitud de préstamo.

¿Qué garantías colaterales necesito?

Las garantías colaterales apropiadas para respaldar su solicitud de financiamiento dependen de muchos factores, especialmente de la cantidad que se esté solicitando en préstamo. Prestamos CDFI requerirá una garantía personal, y/o activos comerciales que puedan ser dispuestos como garantía colateral por el solicitante del préstamo. Es común también dar en prenda bienes personales y/o tener un co-solicitante para fortalecer una solicitud de préstamo. (Entre los ejemplos de garantías se incluyen: vivienda o bienes, vehículos, equipo, inventario y cuentas por cobrar).

¿Es Prestamos CDFI una agencia de gobierno?

No. Prestamos CDFI es una organización privada sin fines de lucro. Estamos certificados por el Departamento del Tesoro de los EE.UU. como una institución financiera de desarrollo comunitario y entidad de desarrollo comunitario. También somos un prestamista de la Administración de Pequeñas Empresas (Small Business Administration) de los Estados Unidos.

¿Qué se necesita para obtener un préstamo?

En general, un paquete de préstamo exitoso incluye una buena idea de negocio, un plan de negocios y habilidades comprobables en el área de administración de negocios. Cuando se considera una solicitud de préstamo, Prestamos CDFI utiliza las "5 C de Crédito" como regla general.

  • Capacidad - La capacidad del negocio y de usted mismo para repagar el préstamo.
  • Colateral - ¿Es la garantía colateral que ha ofrecido suficiente para pagar el préstamo si todo lo demás falla?
  • Condiciones - Las condiciones en las que su negocio debe tener éxito. Las condiciones incluyen, pero no se limitan a: la economía, su competencia y el mercado.
  • Crédito - Su historial de crédito y cómo ha pagado a sus acreedores cuando ha obtenido financiamiento en el pasado.
  • Carácter - Sus características personales y su habilidad para operar con éxito el negocio.

Prestamos CDFI evaluará y analizará las fortalezas y debilidades de cada "C".

¿Qué es un plan de negocios?

Un plan de negocios es la "hoja de ruta" para su negocio. Un buen plan de negocios es su mejor herramienta de gestión empresarial y es también parte de los requisitos para solicitar un préstamo. Hay muchos recursos locales y sitios web que discuten los planes de negocios. Consulte nuestra página de Recursos para obtener más información.

¿Y si necesito más dinero del que Prestamos CDFI puede prestar?

Prestamos CDFI trabaja frecuentemente con bancos y otros prestamistas comunitarios. Prestamos CDFI puede "participar" en proyectos de financiamiento multipartidario. Si sus necesidades son superiores a $1,000,000.00 de dólares, lo mejor es contactar con la oficina de Prestamos CDFI más cercana a usted para discutir las opciones.

¿Cuáles son los términos, tasas de interés y honorarios?

Las condiciones del préstamo varían según:

  • El monto del préstamo
  • La utilización prevista de los fondos
  • Los requisitos del prestamista intermediario
  • Las necesidades del propietario de la pequeña empresa

Los tipos de interés varían, dependiendo de las condiciones del mercado.